时隔一年，央行再度开释存量房贷利率调降信号。第二轮存量房贷利率下调板上钉钉情色 调教，不少贷款东谈主祥和接下来银行若何跟进落实。

9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上示意，将率领生意银即将存量房贷利率降至新披发贷款利率的隔邻，瞻望平均降幅浅近在0.5个百分点支配。第一财经记者接洽上海、浙江多家银行，了解后续存量房贷利率调降情况。部分银行称，已关注到存量房贷利率退换计谋，但还未接到干系退换见告。一位国有银行某支行房贷行状主谈主员示意，比及官方文献出台后会很快跟进，“瞻望最快下个月就会有干系决策出来，等接到干系见告后，将调治进行退换”。

纪念上一次存量房贷利率退换，2023年8月31日，央行、金融监管总局发文，决定自同庚9月25日起，对适应条件的存量首套住房贷款进行利率下调。随后，多家银行发布公告，将于2023年9月25日起批量下调存量首套住房贷款利率，并明确操作笃定。到了9月初，工、农、中、建四大国有生意银行纷繁发布公告，明确存量首套住房贷款利率退换相关事项，对退换范畴、退换后的利率水平、退换面貌等进行解答。而后有多家股份制银行和方位城农商行跟进，接踵败露存量房贷利率退换笃定。

“因为波及的借债东谈主许多，银行也需要有一定的时候进行必要的技巧准备。”潘功胜在发布上示意，下一步，央行也在接洽指导生意银行完善按揭贷款的订价机制，由银行、客户两边基于市集化原则自主协商进举止态退换。

“不同地区、不同期期、不同银行披发的房贷利率将把柄具体情况退换。”业内东谈主士对记者示意，一般来说，连接银即将通过退换条约中的利率条件，从存量房贷利率下调计营凯旋日启动，自动批量奉行利率下调，贷款客户无需主动提议央求，退换后银行分解过短信面貌见告借债东谈主。

此前，市集上关于存量房贷利率调降旅途主要有两种揣测，“转按揭”和重订价，2023年存量房贷利率下调主要聘请了从头订价的面貌。两者的区别在于，“转按揭”业务中贷款东谈主能更换贷款银行。

关于市集上接头的存量房贷跨行“转按揭”，潘功胜在发布会后涌现，初期会先在本行行内实施“转按揭”，下一步再接洽是否需要跨行“转按揭”。

对此，东方金诚首席宏不雅分析师王青示意，存量房贷在本行内实施“转按揭”，即存量房贷利率重订价，与昨年9月的调降旅途通常。之是以强调“初期会在本行内实施转按揭”，主若是因为刻下存量房贷仍属银行高收益、低风险的优质钞票，允许跨行转按揭，会加重银行之间的竞争，十分是对存量房贷范畴占比拟高的大行会产生较大冲击。

兴业银行首席经济学家鲁政委指出，从“转按揭”业务开展需要接洽的问题来看，在跨行“转按揭”业务中，要接洽典质品的价值重估、典质权属的变更、不同银行之间贷款尺度不同等。

此外，从操作便利性来看，上海易居房地产研究院副院长严跃进以为，“转按揭”可能会加多许多零散的行状量。实质上，在之前的存量房贷利率退换中，银行多数聘请了一种更为便捷的法子，即通过系统自动退换，平直裁汰后续月份的月供金额，而无需客户进行零散操作。

受访东谈主士以为，存量房贷利率下调对银行来说，进一步裁汰了银行的钞票收益率，影响银行的盈利才略，短期会给银行带来一定算计压力。银行息差将受到冲击，监管数据炫耀，结束二季度，生意银行净息差为1.54%，同比裁汰20BP，为有统计以来历史最低水平。其中，大型银行二季度净息差为1.46%，同比裁汰21BP，也出现了有统计以来最低水平。

据中泰证券银行业首席分析师戴志锋测算，存量房贷利率下调50BP，国有行受到的影响最大，息差受连累6.4个BP，股份行、城商行、农商行分辩连累4.5、2.7、3.0BP。息差收窄也将影响生意银行营收、利润。戴志锋指出，将连累营收下滑3.1个百分点，税前利润下滑7个百分点。对国有行、股份行、城商行、农商行的营收分辩连累3.8、2.2、1.4、1.5个百分点，税前利润分辩连累8.4、5.3、2.9、3.1个百分点。

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不外，戴志锋也指出，若调降存量房贷利率，在实质投放回暖的基础上，银行按揭贷款范畴将企稳，从弥远眺有助于缓解银行零卖钞票端增长压力及住户还款压力，进一步优化银行钞票结构，吝惜银行息差，优化银行零卖端钞票质料。

“瞻望提前还贷的减少也可对息差起到一定相沿作用，聚会存贷两头来看，存量房贷利率下调关于生意银行净息差及利润水平影响大抵可控。”一位银行业分析师对记者示意。

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陈君君

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